 Lors de la contractation d'un prêt immobilier
En France, lors de la souscription d'un prêt immobilier, les banques exigent généralement une couverture des risques décès, invalidité et incapacité, tandis que l'assurance chômage ou perte d'emploi reste facultative.
L'Assurance Décès Invalidité (ADI) a pour objectif de protéger à la fois la banque et l'emprunteur, ainsi que sa famille. Elle permet à l'emprunteur de préserver son bien immobilier en cas de perte brutale de revenus due à une invalidité ou une incapacité, et évite de transmettre la dette à ses héritiers en cas de décès.
Les risques couverts par l'assurance sont les suivants :
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Le décès : En cas de décès de l'emprunteur, l'assureur prendra en charge le crédit et remboursera directement à la banque le solde du capital restant dû, dans la limite de la quotité assurée.
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L'invalidité absolue et définitive (ou permanente et absolue) : Cette garantie s'applique en cas d'invalidité physique ou intellectuelle qui rend l'emprunteur définitivement incapable d'exercer une activité rémunérée et nécessite une assistance permanente d'une tierce personne pour les actes de la vie courante. Elle permet le remboursement intégral du capital restant dû sur le prêt.
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L'incapacité temporaire totale de travail : En cas d'arrêt de travail médicalement constaté, cette garantie prend en charge tout ou partie des mensualités du prêt pendant la période d'incapacité, selon les conditions spécifiées dans le contrat d'assurance.
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L'invalidité permanente totale ou partielle : En cas d'invalidité permanente d'un taux égal ou supérieur à 33 %, tel que déterminé par une expertise médicale, cette garantie permet le remboursement intégral ou partiel du capital restant dû sur le prêt, selon les modalités définies dans le contrat d'assurance.
Les deux premières garanties permettent le remboursement intégral du capital restant dû sur le prêt, tandis que les deux autres prennent en charge tout ou partie des mensualités pendant la période d'incapacité ou d'invalidité.
En cas de décès, l'assureur prendra en charge le crédit et remboursera directement à la banque le solde du capital restant dû, dans la limite de la quotité assurée.
Si deux emprunteurs sont concernés, l'assurance peut couvrir chacun d'eux séparément. La quotité d'assurance, qui correspond à la répartition de la couverture entre les emprunteurs, est généralement déterminée en tenant compte de leurs revenus et de leur contribution au remboursement du prêt. Il est recommandé d'envisager une quotité totale supérieure à 100 % pour compenser toute perte de revenu en cas de décès de l'un des co-emprunteurs.
Pour obtenir plus d'informations sur le coût de cette assurance, son mode de calcul, la législation applicable, les démarches à effectuer, etc., il est conseillé de se renseigner auprès des organismes spécialisés dans le domaine de l'assurance décès invalidité.
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Présentation de l'Assurance-Vie
A la base, le but de de l'assurance-vie est de garantir le versement d'une
somme d'argent (capital ou rente) lorsque survient un événement
lié à l'assuré : son décès ou sa survie.
Il convient néanmoins de faire la différence entre l'assurance
en cas de décès dite « assurance décès
» mentionnée ci-dessus et l'assurance en cas de vie qui elle
est réellement la seule à pouvoir s'appeler « assurance
vie », et qui ne concerne que la partie épargne du contrat
d'assurance.
Elle permet aussi de faire fructifier des fonds tout en poursuivant un
objectif à plus long terme : la retraite, un investissement immobilier,
etc. Elle offre aussi d'importants avantages fiscaux en matière
de succession.
Pour plus de renseignements sur l'Assurance-Vie, les supports, les modes
de gestion, les démarches et la fiscalité de l' Assurance-Vie : consultez notre site dédié aux assurances
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